개인형 퇴직연금 IRP 계좌개설 세액공제 포트폴리오 수익 현황

개인형 퇴직연금 IRP 계좌개설 세액공제 포트폴리오 수익 현황

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퇴직연금 IRP 는 Individual Retierement Pension 의 약자로, 근로자가 퇴직하거나 이직 시에 받은 퇴직금 및 본인이 추가로 납입한 개인 부담금을 적립, 운영하여 일시금이나 연금으로 받을 수 있는 개인형 퇴직연금 제도 입니다.

 

정부에서 적극적으로 지원하고 있는 제도 중의 하나로 노후에 안정적인 경제적 기반을 마련하는 수단으로 많은 세금혜택을 주고 있어 주고 있습니다.

 

 

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IRP 장점 및 혜택

 

 

IRP 계좌에는 연간 1800만원 한도의 자금을 납입할 수 있으며 납입한 금액 중 연간 900만원 한도로 13.2~16.5% 연말 정산 세액공제를 받을 수 있습니다.

 

예를 들어 근로자가 연간 900만원을 IRP 에 추가로 납입했다면 연말 정산 시 최대  900만원 x 16.5% = 148만5천원의 소득공제를 받을 수 있습니다.

 

이게 킬링 포인트인데 돌려받을 세금이 충분하다는 전제하에 IRP 계좌에 연간 900만원을 납입한 것만으로도 16%가 넘는 세액 공제를 받을 수 있다면 굳이 안할 이유가 없습니다.

 

또한 투자운용수익에 대한 "이자소득세", "배당소득세" 가 없습니다. 즉 IRP 계좌에서 배당금을 지급받더라도 세금없이 고스란히 입금됩니다.

 

마지막으로 55세 이후 연금을 받기 시작할 때 내는 연금소득세 또한 3.3~5.5%의 낮은 세율이 적용된다는 점도 상당한 혜택입니다.

 

IRP 포트폴리오 및 수익률 현황

 

 

저도 최근 회사에서 직원 복지차원에서 IRP 계좌를 계설 시 본인 적립금에 더해 회사지원금을 추가 납입하여 주기로 해서  IRP 계좌를 처음 만들어 보았는데요.

 

계좌를 만드는 건 비대면으로 진행이 가능하기에 일반 예금계좌만드는 것과 비슷하게 간단히 가입이 가능해서 10분도 걸리지 않습니다.

 

IRP 계좌로 투자할 수 있는 상품은 정말 다양한데요. 예금 / ELS / 펀드 / ETF / 상장리츠 등 다양한 상품을 자유롭게 운용가능합니다. 

 

다만 원금 손실이 발생하는 주식과 같은 위험자산 투자비율은 70%를 넘지 못하며 주식의 개별 종목에는 투자가 불가능하지만 ETF 나 펀드의 상품으로도 충분해 보이네요.

 

만약 이러한 투자 상품을 잘 모르시면 디폴트옵션을 선택해서 운용사에서 알아서 적립금을 굴리게 할 수도 있습니다. 본인의 투자 성향에 맞게 초저위험군부터 고위험군까지 선택할 수 있습니다.

 

 

 

 

저같은 경우는 굳이 운용 수수료를 더 주면서 내가 원하지 않는 상품을 매수하는 디폴트옵션보다는 자유롭게 현재 경제 상황에 맞게 자유 매수를 선택했는데요.

 

최근 미국 10년물 국채 금리가 4.5% 를 넘어서면서 위험자산 투자비율을 맞추기 위해 미국 국채 ETF 를 매수하고 코스피 200지수를 추종하는 KODEX 200 을 코스피 2400이 깨졌을때 조금씩 분할 매수로 담아보았습니다.

 

가입한지 2달밖에 안되었는데요. 어제자 수익률이 2.52%로 적절히 잘 굴러 가고 있습니다. IRP 수익률 맞추는게 오히려 제 주식계좌 굴리는것보다 소소하게 더 즐겁더군요.

 

연 수익률 목표는 5~8% 정도면 퇴직연금 계좌로서는 충분하지 않을까 싶은데요. 주식계좌와는 다르게 안정성을 유지해야 하니 너무 공격적인 운용은 삼가예정입니다.

 

 

IRP 계좌도 일반 주식계좌와 마찬가지로 매수/매도가 가능하고 일반 MTS 와 같이 ETF 정보 및 시세 차트를 볼 수 있어써 주식투자하듯이 매수하시면 됩니다.

 

저는 미국 국채 10년물 ETF 를 매수하려고 했는데 IRP 에서는 10년물 ETF 는 매수할 수 없어서 30년물로 일부 매수하였고 KODEX 200 은 코스피가 2400 이하에서는 회사적립금이 입금될 때마다 추가 매수 예정입니다.

 

 

 

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